Пару дней назад я опубликовал историю о кредите. Внезапно выяснилось, что есть куча людей, которые совершенно искренне считают, что покупка машины в кредит – не такое уж и зло, а вполне себе нормальное такое дело.  Люблю я отвечать на такие заявления, на этот раз письменно и в общедоступной форме.

Начнем издалека.

В Советском Союзе сразу после войны люди жили в бараках. В том районе, где у меня квартира, об этом помнит каждая первая бабка. По сравнению с бараком, иметь свою квартиру было верхом желаний советского человека. Все познается в сравнении, но если выбирать сейчас – я бы тоже предпочел квартиру, а не барак. Чуть позже, когда наступили семидесятые, та же самая мотивация была у лимитчиков – потому что они обычно жили в общежитиях. Чтобы получить квартиру, надо было отработать пять-семь лет на заводе.

Страна сменилась. Люди поменялись. Бизнес стал общедоступным. Ценность квартиры – осталась. Почему? Представители второго поколения видели лимиту, третьего – бараки. Для них ценность квартиры – абсолютна и понятна. Они считают получение квартиры верхом личной состоятельности – осталось завести машину, жену, -  и все, ты теперь полноценный мещанин.

С другой стороны, есть понимание лестницы жизненного роста. Которую в школах и инстирутах не преподают, ибо незачем.

Для простоты возьмем пример из стратегических игр – сначала строим добычу ресурсов, потом делаем заводы, покупаем улучшения техники, и потом всех рвем, клепая сотнями тысяч Кировы и посылая их бомбить все кху ям.

Было бы странно иметь один харвестер, один завод по производству дирижаблей, и думать, что этого хватит для победы, так?

Теперь смотри. Кратко переносим этот принцип на реальную жизнь. Средний человек, который получает пусть сто тысяч в месяц (возьмем тут цифру, которую я гарантирую своим студентам) не может позволить купить себе машину. Вообще никак. Почему? А вот тут читай дальше.

Машина, как и квартира не попададают под понятие целей, ну совсем никак. Это инструменты. Первое – инструмент для перемещения, второе – инструмент для комфортного проживания. Изучал в школе математику? Давай считать (цифры условные, главное – смысл и вывод).

Допустим, ты хочешь себе машину. Ну хоть что-то приличное, то есть гольф-класс, стоит 700 тысяч новый. Дальше, считаем. Готов?

-       Страховка на машину (новую) в год – 45 000.
-       Среднегодовой пробег 30 тысяч км, это значит 3000 литров бензина (85 000 рублей), 2 ТО (20 000 рублей). Второй комплект резины считаем бонусом от салона, ну и так далее.
-       Мелкие непредвиденные расходы – 10 000 (продавцы полосатых палочек и так далее).
-       Каждый год машина дешевеет минимум на 10 процентов, в первый год это 70 000 рублей.

Итого: тебе надо вложить 700 тысяч сразу, тратить на содержание 160 тысяч, и терять в цене 70.  Если в кредит – то тысяч 200 сразу, и стоимость на ремонты и содержание – та же.   Другими словами, если взять эти цифры, себестоимость машины в месяц у тебя будет от 15 до 20 тысяч рублей.

В большинстве своем эти деньги тратятся на две поездки в день – на работу и с работы. Вопрос: можно ли на эти деньги ездить в такси, при этом работая на ноутбуке? Ответ – да.

Причем, если твои деньги вложить в машину, они будут дешеветь со временем (потому что дешевеет машина), а если вложить в банк – то дорожать (за счет процентов). 10%  годовых сейчас вполне реальны, а в нормальных финансовых инструментах – и все 30.  То есть за доход от стоимости машины ту будешь ездить целый месяц на такси, при это сами деньги будут нетронутыми.

Понимаешь логику? С ипотекой все то же самое, только цифры больше, и массовая вера в то, что недвижимость дорожает, что продать можно потом дороже… Блядь, вы считать в школе учились? Даже если квартира подорожает вдвое, по ипотеке за 20 лет и 10% в год (что фантастика) вы выплатитте ТРИ стоимости квартиры!

Моя позиция очень простая – хочешь машину – покупай. Не дороже своего месячного дохода. Если что с ней случиться – будет не жалко. Но что-то мне подсказывает, что большинство читателей блога на этом ездить не будут…

Автор: Филипп Богачев